Nebenkosten beim Hauskauf: Worauf Sie wirklich achten sollten

Beim Erwerb eines Hauses richtet sich die Aufmerksamkeit Vieler zunächst auf den Kaufpreis. Doch aus meiner Erfahrung weiß ich, dass die Nebenkosten bei der Anschaffung eines Hauses oftmals unterschätzt werden. Diese können schnell zu einer finanziellen Herausforderung avancieren, wenn sie nicht von Beginn an berücksichtigt werden.

Abgesehen von den offensichtlichen Ausgaben wie Strom und Telekommunikation gibt es eine Vielzahl weiterer Kosten, die beim Hauskauf auf Sie zukommen können. Von der Instandhaltungsrücklage über Anliegergebühren bis zu den Kosten für den Schornsteinfeger – all diese Ausgaben müssen in Ihre Überlegungen einfließen. Ich möchte Ihnen aufzeigen, wie Sie sich optimal vorbereiten können und welche Nebenkosten tatsächlich anfallen.

Nebenkosten beim Hauskauf – Mit welchen Kosten müssen Sie rechnen?

Beim Kauf eines Hauses denkt man primär an den Kaufpreis. Doch es gibt eine Reihe weiterer Ausgaben, die unter den Begriff Nebenkosten fallen und oft unterschätzt werden. Um Sie bestens vorzubereiten, möchte ich Ihnen einen detaillierten Überblick verschaffen.

Zu den offensichtlichen Kaufnebenkosten zählen die Maklerprovision, Notargebühren sowie die Kosten für den Grundbucheintrag und eventuelle Grunderwerbsteuern. Diese können je nach Bundesland variieren und einen signifikanten Anteil der Gesamtkosten ausmachen.

Kostenart	Durchschnittlicher Prozentsatz vom Kaufpreis
Maklerprovision	3 – 7 %
Notargebühren	ca. 1 – 1,5 %
Grundbuchgebühren	ca. 0,5 %
Grunderwerbsteuer	3,5 – 6,5 %

Insbesondere bei älteren Immobilien sollten Sie mit zusätzlichen Ausgaben für Sanierungen oder Renovierungen rechnen. Eine effiziente Wärmedämmung oder neue Fenster können zwar anfänglich kostenintensiv sein, führen jedoch langfristig zu erheblichen Einsparungen bei den Betriebskosten.

Auch laufende Kosten wie die Instandhaltungsrücklage, Anliegergebühren oder der jährliche Beitrag für den Schornsteinfeger dürfen nicht außer Acht gelassen werden. Es empfiehlt sich, diese Aspekte frühzeitig in Ihre Finanzplanung zu integrieren.

Ein Tipp: Wenn Sie handwerklich begabt sind und bestimmte Arbeiten selbst übernehmen können, besteht hier ein großes Einsparpotential. Doch Vorsicht: Ohne fachkundige Unterstützung kann leicht ein Fehlkauf riskiert oder versteckte Mängel übersehen werden, die später teuer zu stehen kommen können.

Der Hauskauf – Welche Nebenkosten fallen an?

Beachten Sie beim Kauf eines Hauses nicht nur den reinen Kaufpreis. Nehmen Sie bitte einen detaillierten Einblick in die Nebenkosten, die beim Erwerb einer Immobilie anfallen können. Diese Kosten werden oft unterschätzt und können das Budget erheblich belasten.

Zu den bereits genannten, einmaligen Nebenkosten, wie die Grunderwerbssteuer, gibt es laufende Nebenkosten zu bedenken. Hierzu zählen Ausgaben für Versicherungen, Steuern, öffentliche Abgaben wie Müllabfuhr oder Straßenreinigung sowie Kosten für Heizung und Energie. Nicht zu vergessen sind auch Wasser- und Abwassergebühren.

Für eine bessere Übersicht habe ich einige wichtige Nebenkosten tabellarisch zusammengestellt:

Kostenart	Häufigkeit	Beschreibung
Maklerprovision	Einmalig	Prozentualer Anteil des Kaufpreises
Notarkosten	Einmalig	Für Beurkundung des Kaufvertrags
Grundbuchkosten	Einmalig	Eintragung des Eigentümers
Grunderwerbsteuer	Einmalig	Variiert je Bundesland zwischen 3,5 – 6,5 %
Grundsteuer	Laufend	Jährlich oder im quartalsweise
Versicherungen	Laufend	Beispielsweise die Gebäudeversicherung
Öffentliche Abgaben	Laufend	Müllabfuhr, Straßenreinigung

Bitte beziehen Sie diese Posten frühzeitig in ihre Kalkulation mit ein. Durch eine gute Vorbereitung lassen sich unangenehme Überraschungen vermeiden und Sie behalten den Überblick über das gesamte Investment.

Handwerklich Begabte haben die Möglichkeit, bei Renovierungsarbeiten selbst Hand anlegen und dadurch Kosten zu sparen. Jedoch sollten Sie hierbei realistisch bleiben und gegebenenfalls Expertise hinzuziehen, um Mehrkosten durch Fehleinschätzungen zu vermeiden.

Wie hoch sind die Nebenkosten beim Hauskauf? Eine Beispielrechnung

Beim Kauf eines Hauses fallen neben dem eigentlichen Kaufpreis auch diverse Nebenkosten an, die nicht unterschätzt werden sollten. An dieser Stelle präsentiere ich Ihnen eine detaillierte Beispielrechnung, um einen besseren Überblick zu verschaffen.

Als Grundlage der Berechnung nehmen wir an, Sie kaufen ein Haus für 300.000 Euro. Zunächst fallen Grunderwerbsteuern an, die je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises variieren können. Für unsere Rechnung legen wir einen Satz von 5 % zugrunde:

• Grunderwerbsteuer: 15.000 Euro
• Dazu kommen die Notarkosten für den Kaufvertrag und den Grundbucheintrag, welche in der Regel bei etwa 1,5 % des Kaufpreises liegen: Notarkosten: 4.500 Euro
• Außerdem müssen Sie mit Kosten für den Grundbucheintrag rechnen: Grundbuchkosten: ca. 600 Euro

Wenn ein Makler involviert ist, kann dessen Provision bis zu 7,14 % betragen – in unserem Fall ohne Maklerprovision gerechnet.

Posten	Kosten in Euro
Grunderwerbsteuer	15.000
Notarkosten	4.500
Grundbuchkosten	600
Gesamtsumme	20.100

Diese Rechnung zeigt nur einen Teil der möglichen Nebenkosten beim Hauskauf auf. Weitere Ausgaben wie beispielsweise Bauherrenhaftpflicht- und Bauleistungsversicherungen sowie Kosten für Anschlüsse (Strom, Wasser etc.) können ebenfalls relevant sein.

Um zukünftige Kosten abzudecken, empfiehlt es sich darüber hinaus, eine Instandhaltungsrücklage einzuplanen; ausgehend von einer Faustregel von etwa 1 € pro m² monatlich, was bei einem Haus mit einer Fläche von 150 m² zusätzliche monatliche Nebenkosten von ca. 150 € bedeutet.

Diese Zahlen verdeutlichen eindrucksvoll: Die sorgfältige Planung aller anfallenden Gebühren und Abgaben ist unerlässlich beim Erwerb eines Eigenheims, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Wer trägt die Nebenkosten bei einem Hauskauf?

Beim Kauf eines Hauses stellt sich oft die Frage, wer eigentlich für die Nebenkosten aufkommt. In Deutschland ist es üblich, dass grundsätzlich der Käufer die anfallenden Nebenkosten trägt. Diese Regelung umfasst eine Vielzahl von Kosten, die über den eigentlichen Kaufpreis des Hauses hinausgehen.

Zu diesen Kosten gehören beispielsweise die Grunderwerbsteuer, Notargebühren und Grundbuchkosten. Doch es gibt auch Ausnahmen von dieser Regel. So wird etwa die Maklerprovision häufig zwischen Käufer und Verkäufer geteilt, je nachdem, was individuell vereinbart wurde. Bei gewerblichen Objekten übernimmt beispielsweise ausschließlich der Käufer die komplette Maklercourtage.

Kostenart	Üblicher Träger der Kosten
Grunderwerbsteuer	Käufer
Notarkosten	Käufer
Grundbuchkosten	Käufer
Maklerprovision	Geteilt oder Käufer

In unserem Blogbeitrag über die Kosten beim Hausverkauf für den Verkäufer erfahren Sie mehr darüber, welche Kosten der Hausverkäufer trägt.

Sie sollten zudem bedenken, dass neben den einmaligen Anschaffungsnebenkosten auch laufenden Nebenkosten, wie beispielsweise die Grundsteuer, jährlich anfallen. Auch wenn diese nicht direkt mit dem Kauf verbunden sind, sollten sie in Ihrer langfristigen Finanzplanung nicht außer Acht gelassen werden.

Eine weitere wichtige Überlegung ist das Potenzial für zusätzliche, oft übersehene Kosten bei älteren Immobilien – wie notwendige Sanierungsmaßnahmen für einen feuchten Keller oder ein undichtes Dach. Hier empfiehlt es sich dringend, vor dem Kauf einen Gutachter einzuschalten.

Hauskauf & Nebenkosten – Wo gibt es versteckte Anschaffungsnebenkosten?

Beim Kauf eines Hauses achten viele zukünftige Eigentümer hauptsächlich auf den Kaufpreis und die offensichtlichen Nebenkosten wie Notargebühren oder Grunderwerbsteuer. Doch es gibt versteckte Nebenkosten, die oft übersehen werden und zu unerwarteten finanziellen Aufwendungen führen können.

Einer dieser versteckten Posten sind die Kosten für die Erschließung eines Grundstücks. Wenn das Grundstück noch nicht an das öffentliche Netz von Strom, Wasser, Abwasser und Telefon angeschlossen ist, können hier schnell hohe Summen zusammenkommen. Diese Erschließungskosten sind sehr variabel und hängen stark von der örtlichen Infrastruktur ab.

Ein weiterer Punkt, der häufig unterschätzt wird, sind Ausgaben für notwendige Sanierungen. Vor allem bei älteren Immobilien kann es erforderlich sein, in eine bessere Dämmung oder den Austausch alter Fenster zu investieren, um den Energieverlust zu minimieren. Diese Investitionen tragen langfristig zur Reduzierung der Heizkosten bei, erfordern jedoch zunächst einen finanziellen Aufwand.

Für eine effektive Planung empfehle ich daher immer eine detaillierte Prüfung des Zustands des Hauses und möglicher zusätzlicher Anschluss- oder Sanierungskosten. Zudem sollte man eine Instandhaltungsrücklage einplanen. Basierend auf der Faustregel von 1 € pro m² pro Monat bedeutet dies für ein 150 m² großes Haus zusätzliche monatliche Kosten von 150 € für mögliche Reparaturen oder kommende Renovierungen.

Es ist unerlässlich, sich bewusst zu machen, dass neben den einmaligen Kosten auch laufende Kosten berücksichtigt werden müssen, wie Versicherungen zum Schutz gegen Bauunfälle oder Schäden während der Bauphase. Die Bauherren-Haftpflicht und Bauleistungsversicherung bieten hier wichtigen finanziellen Schutz.

Wo können gegebenenfalls Nebenkosten beim Hauskauf eingespart werden?

Beim Hauskauf stellen die Nebenkosten oft eine große finanzielle Hürde dar. Doch es gibt Möglichkeiten, hier und da zu sparen. Indem Sie sich frühzeitig über die anfallenden Kosten informieren und diese in Ihre Finanzplanung einbeziehen, können Sie besser abschätzen, wo Einsparpotenziale liegen. Eine sorgfältige Prüfung des Hauses und der notwendigen Sanierungsarbeiten kann helfen, Aufregungen zu vermeiden und somit Kosten zu sparen. Auch die Verhandlung über Maklerprovisionen oder die Inanspruchnahme staatlicher Förderungen können die finanzielle Belastung mindern.

Letztendlich ist es wichtig, dass Sie sich nicht nur auf die einmaligen Kosten konzentrieren, sondern auch die laufenden Nebenkosten im Blick behalten. Eine realistische Einschätzung der Gesamtkosten und eine sorgfältige Planung sind der Schlüssel, um den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, ohne dabei finanziell überfordert zu werden.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich die Nebenkosten für ein Haus?

Um die Nebenkosten für ein Haus zu berechnen, sollten alle einmaligen sowie laufenden Kosten summiert werden. Zu den einmaligen Kosten zählen Maklerprovisionen, Notargebühren, Grundbuchkosten und Grunderwerbsteuern. Die laufenden Kosten umfassen Posten wie Versicherungen, Grundsteuer, Anliegergebühren und Kosten für die Instandhaltungsrücklage. Eine detaillierte Beispielrechnung im Artikel bietet eine gute Orientierungshilfe.

Wie hoch sind die Nebenkosten für ein Einfamilienhaus?

Für die laufenden Nebenkosten können Sie mit etwa 4 € pro Monat pro m² Wohnfläche rechnen. Zusätzlich ist es wichtig, eine Instandhaltungsrücklage in Höhe von 1 € pro m² zusätzlich durch monatliche Sparraten einzurichten. So sind Sie auf alle Eventualitäten vorbereitet.

Wie teuer ist ein Grundbucheintrag beim Notar?

Die Kosten für einen Grundbucheintrag beim Notar variieren je nach Kaufpreis des Hauses. Sie betragen in der Regel 0,5 % des Kaufpreises plus Gebühren. Für eine genauere Berechnung sollten die aktuellen Gebührenordnungen oder ein direktes Angebot eines Notars herangezogen werden.

Wann muss ich Grunderwerbsteuer bezahlen?

Die Grunderwerbsteuer ist fällig, sobald der Kaufvertrag für ein Haus abgeschlossen und vom Notar beurkundet worden ist. Die Zahlung der Grunderwerbsteuer erfolgt auf Aufforderung des Finanzamtes, welches in der Regel einige Wochen nach Beurkundung die entsprechende Aufforderung zur Zahlung versendet.

Wie hoch sind die Nebenkosten pro qm in 2024?

Für 2024 sollten Sie mit Nebenkosten von durchschnittlich etwa 4 € pro Monat pro Quadratmeter für laufende Kosten rechnen. Zusätzlich sollte eine Instandhaltungsrücklage von 1 € pro m² eingeplant werden. Beachten Sie jedoch, dass diese Werte je nach Lage, Zustand des Hauses und individuellen Verbrauch variieren können.